November 5-én megjelent a Lightyear új, csoportosító és automatizált befektetési megoldása, a Befektetési mix (Plans).
Ez az újdonság lehetővé teszi azt, hogy a felhasználók csoportosítani tudják a befektetési eszközeiket és még átláthatóbbá tehetik a céljaikat. Továbbá könnyedén, automatizált módon építhetnek hosszú távú portfóliókat (jóformán saját „ETF-eket” létre tudnak hozni), személyes céljaikhoz igazítva.
Mi az a Lightyear Befektetési mix?
A Befektetési mix egyfajta mini portfólió, amelyben a befektetők saját maguk választhatják ki, hogy milyen részvényekből és ETF-ekből szeretnék felépíteni befektetésüket. Ezután megadhatják azt is, hogy milyen arányban és milyen gyakorisággal szeretnének automatikusan befektetni ezekbe az eszközökbe.
Az automatikus befektetési funkció támogatja a rendszeres, fegyelmezett befektetést, az úgynevezett dollar-cost averaging stratégiát (átlagolást), amely segít kiegyenlíteni a piaci volatilitás hatásait, és hosszú távon kiegyensúlyozottabb hozamot eredményezhet.
A Befektetési mix minden EU-s és brit felhasználó számára elérhető, így Magyarországon is. Külön örömhír lehet a hazai befektetőknek, hogy a Lightyear TBSZ számlán belül is használható ez az új funkció.
Hogyan hozz létre egy befektetési mixet?
A Befektetési mix létrehozása gyors és egyszerű folyamat:
Új Mix létrehozása: a portfólióképernyőn az ‘Új Befektetési mix’ létrehozása gomb megnyomásával.
Befektetések hozzáadása: meglévő eszközök áthelyezésével vagy új részvények és ETF-ek kiválasztásával.
Név megadása: például „Nyugdíj 2040”, „Gyermek-megtakarítás” vagy „Tech ETF mix”.
Automatikus befektetés beállítása: ez opcionális, nem kötelező bekapcsolni. Heti, kétheti vagy havi rendszerességgel, tetszőleges összeggel. Viszont fontos, hogy itt csak a töredékes/tört részvényeket, ETF-eket lehet megadni, mert nem darabszámot, hanem egy befektetendő összeget tudunk megadni.
Allokációk megadása: százalékos arányban megadható, hogy a befektetett összeg hogyan legyen felosztva az egyes eszközök között. Meg tudod adni, hogy mondjuk havonta 200 euróért, milyen arányban vegyen a mixben eszközöket:
A mixek teljes mértékben testre szabhatók: a felhasználók bármikor módosíthatják a befizetett összeget, a gyakoriságot vagy az eszközök súlyozását. Az automatikus befektetés pedig szüneteltethető, ha épp nincs szükség új vásárlásra.
Utána megjelenik a mix a portfólióban és külön láthatod azt itt, hogy a mix összesen mennyi hozamot hozott eddig:
Fontos tudnivalók és díjak
- Minden elérhető részvény és ETF hozzáadható a mixhez, de az automatikus befektetés csak a töredékrészvényekre vonatkozik.
- ETF-ek vásárlása Lightyear díj nélkül lehetséges (alapkezelői és devizaváltási díjak azonban továbbra is érvényesek).
- Amerikai részvények díja: 0,1% (minimum 0,1$, maximum 1$)
- Európai részvények díja: 1€ megbízásonként
- Egyesült királysági részvények díja: 1£ megbízásonként
- Devizaváltási díj: 0,35%
- Nincs számlavezetési díj.
A felhasználók a mixeket állandó banki utalással vagy a Lightyear egyenlegükből is finanszírozhatják. Magyarországon a TBSZ-en belüli befektetési mix kizárólag a Lightyear egyenlegből tölthető fel.
Az osztalékok mindig a fő Lightyear-számlán kerülnek jóváírásra, függetlenül attól, hogy az adott befektetés mixen belül található-e.
Tudatos befektetés, egyszerűen
A Lightyear Befektetési Mixek nemcsak új funkció, hanem egy teljesen új szemléletet is képvisel: a célalapú, hosszú távú befektetést. A felhasználók több különálló tervet is létrehozhatnak, például nyugdíjra, lakásvásárlásra vagy gyermekük jövőjére, így minden célhoz külön befektetési portfóliót építhetnek.
A Lightyear ezzel a fejlesztéssel a modern befektetési megoldások élvonalába lép, miközben megőrzi az átlátható díjstruktúrát, és biztosítja a teljes kontrollt a befektetők számára.
Mi történik, ha egy eszköz elérhetetlenné válik?
Ha egy, a mixben automatikus befektetésre beállított eszköz elérhetetlenné válik (például többé nem lesz töredékrészvényként elérhető), akkor a következő ismétlődő befektetési megbízás elutasításra kerül. Erről a felhasználó push értesítést kap a Lightyear alkalmazáson keresztül.
2 thoughts on “Új Lightyear befektetési funkció jelent meg: Befektetési mixek”
Szia Zsolt!
Ez egy brilliáns ötlet szerintem.
Egy dologban lenne szükségem a tapasztaltabbak segítségére.
Ha jól tudom, akkor a sima számláról tudja ezzel a befektetési móddal leemelni az összeget a Lightyear abban az esetben, ha TBSZ-re fektetek be (tehát nem a TBSZ-en lévő összeggel dolgozik, hanem oda rakja majd át a vásárolt befektetést).
A devizaváltás költségeit megkerülve (persze, csak ha már lejár a kuponkód 😀 ) jó szintematika-e a következő?:
Revluton forintból befizetek kártyával a Lightyear-re EUR-t és ott már EUR-ral tudok befektetni. Így akkor a Revolut váltja középárfolyamon a HUF-ot EUR-ra, ez így akkor olcsóbb alternatíva, mint a Lightyear devizaváltása? Megkerültem ezáltal ezt a költséget, vagy kihagytam valamit még ezzel kapcsolatban? (havonta történne és max. 100eFt értékben)
Üdv:
Zsolti
Szia Zsolti!
Frissítettem a cikket azzal, hogy TBSZ-en jelenleg még ilyen befektetési mixet nem lehet létrehozni, ez a következő hetekben lesz majd elérhető.
A Revolut nem középárfolyamon vált, saját árfolyamon, itt találsz ehhez infót bővebben: https://revinfo.hu/revolut-arfolyam/
A Lightyear-en a 0,35%-os devizaváltási díjjal is jobb az árfolyam valamennyivel, mint a Revolut-on (Revoluton akkor lehet főleg kedvezőbb az árfolyam, ha mondjuk nagyobb összeget váltasz át egyszerre, de akkor ahhoz már Premium előfizetés kell, hogy ne legyen plusz díj felszámítva)
Ne kártyával fizess a Lightyearen és úgy tölts fel összeget, mert annak díja van a Lightyear részén. Eurót díjmentesen tudsz beutalni, korlátlanul a Revolutról a Lightyearra és másodperceken belül ott is az összeg.
Revolutról forintot is díjmentesen tudsz beutalni a Lightyear számlára. Nem valószínű, hogy rögtön megérkezik, valamint kérhet az ügyfélszolgálat egy tranzakciós bizonylatot is, mert a Revolut forint kiutalásnál partnerbank van, a fogadó nem látja pontosan, hogy a te saját nevedre szóló Revolut számláról érkezett az összeg…
Mivel még nem tudom megnézni azt, hogy miként működik ez TBSZ-en belül, így biztosat nem tudok mondani. Annyi információ van, hogy Lightyear egyenlegből tud TBSZ-en mixekbe befektetni. Ugye a TBSZ-nél van egy gyűjtőév és addig lehet csak betenni összeget, utána zárul és ami a TBSZ-re bekerült pénz, abból lehet venni és eladni… tehát szerintem a TBSZ-en a TBSZ számlán lévő készpénzből fog tudni venni és nem a normál Lightyear egyenlegekből, mert onnan elsőnek be kell küldeni az összeget a TBSZ-re és utána lehet részvényeket, ETF-eket venni… normál értékpapírszámlán nem lehet befektetési eszközöket venni és azokat nem lehet utána betenni egy TBSZ-re…
Tudtommal nem lehet azt automatizálni, hogy a Lightyear egyenlegekről automatikusan a TBSZ-re kerüljön összeg, így valószínűleg ezt manuálisan kell elvégezni, át kell tenni az összeget TBSZ-re, majd ott az automatikus vásárlás a mixben végbemegy…
De ez majd akkor látható pontosan, ha elérhető lesz a mix a TBSZ-en is.
Üdv:
Zsolt