Németországban új, államilag támogatott nyugdíjprogram indul, amelynek célja, hogy már egészen fiatal korban megkezdődjön a hosszú távú megtakarítás. Így az állam 6 éves kortól 18 éves korig havi 10 eurót fog adni a fiataloknak.
Mi az a Frühstart‑Rente?
Az új konstrukció neve Frühstart‑Rente, ami magyarul nagyjából ‘korai start nyugdíjként’ fordítható. A CDU/SPD kormánykoalíció döntése alapján minden olyan gyermek, aki Németországban oktatási intézménybe jár, egy névre szóló, tőkepiaci alapú nyugdíjdepot kap.
A számlán várhatóan ETF-ekbe és befektetési alapokba kerül a pénz, hosszú távú hozamcélokkal, hasonló logika mentén, mint a felnőttek nyugdíj-megtakarításai.
Mennyit fizet az állam?
Az állam havonta 10 eurót utal a számlára a gyermek 6 és 18 éves kora között. Ez összesen legfeljebb 1 440 euró állami befizetést jelent, amelyhez természetesen még a befektetések hozamai is társulhatnak.
A 18. életév betöltése után az állami befizetés megszűnik, ugyanakkor a fiatal saját döntése alapján tovább fizethet be a számlára, akár ugyanekkora, akár magasabb összeggel.
Mikor indul a program és kiket érint?
A Frühstart‑Rente 2026. január 1-jén indul. Nem egy azonnal minden korosztályra kiterjedő programról van szó.
A gyakorlatban első körben a 2020-ban született gyerekek kerülnek be a rendszerbe, akik 2026-ban töltik be a 6. életévüket. Az idősebb évfolyamok fokozatosan válnak jogosulttá, elsősorban költségvetési megfontolások miatt.
A hosszabb távú cél az, hogy néhány éven belül minden 6–18 év közötti, Németországban iskolába járó gyermek részesüljön az állami befizetésben.
Hozzáférés és felhasználás
A Frühstart‑Rente kifejezetten nyugdíjcélú megtakarítás, ezért a pénz hosszú időre „lezárásra” kerül. A felhalmozott összeg elvileg csak nyugdíjkor környékén vehető fel, ami jelenleg Németországban 67 év.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
Bár havi 10 euró önmagában nem tűnik nagy összegnek, a program legnagyobb értéke a korai indulás. Több évtizedes befektetési időtávon, tőkepiaci hozamokkal kombinálva, ez az összeg érdemi nyugdíj-kiegészítéssé nőhet.
Emellett fontos üzenete van a fiatal generációk számára: a nyugdíj-megtakarítás nem a munkaévek végén, hanem már gyermekkorban elkezdhető.
Magyarországi nyugdíj-megtakarítási lehetőségek röviden
Magyarországon jelenleg nincs a Frühstart‑Rentéhez hasonló, gyermekeknek járó állami nyugdíj-befektetési program, ugyanakkor több, felnőttek számára elérhető konstrukció létezik:
NYESZ (Nyugdíj-előtakarékossági számla)
Előnye a széles befektetési szabadság és az éves adójóváírás, ugyanakkor aktív befektetési döntéseket igényel. Hátránya még az, hogy kezdetekben jó, de az adójóváírás maximalizálva van, így érdemes idővel más befektetések konstrukció felé is nézni.
Önkéntes magánnyugdíjpénztár
Egyszerű, hosszú távú megoldás, rendszeres befizetéssel és adókedvezménnyel, cserébe korlátozottabb befektetési választékkal.
TBSZ (Tartós Befektetési Számla)
Nem klasszikus nyugdíjtermék, viszont hosszabb távon adómentes hozamot biztosíthat, rugalmas befektetési lehetőségekkel.
A TBSZ-ről ebben a cikkben találsz még több információt és például ennél a szolgáltatónál érsz el díjmentes TBSZ számlát.
A német Frühstart‑Rente egy érdekes és előremutató kezdeményezés, amely az állami nyugdíjrendszer mellett a tőkepiaci öngondoskodást is erősíti. Bár az összeg kezdetben alacsony, a hosszú időtáv és a befektetések ereje miatt komoly szerepe lehet a jövő nyugdíjainak kiegészítésében.
Források:
https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/kabinett-fruehstart-rente-2399880
https://www.dai.de/detail/fruehstart-rente-mit-kinderdepots-die-altersvorsorge-zukunftsfest-machen
https://www.iamexpat.de/expat-info/germany-news/children-germany-will-get-10-month-paid-new-pension-fund
Megjegyzés: Ez a cikk kizárólag tájékoztató jellegű. Nem minősül befektetési tanácsnak.
